Всем привет! Сегодня российские вкладчики волнуются, как сохранить вклады в условиях кризиса и пандемии коронавируса и что может грозить депозитам в сегодняшней ситуации.
О ситуации
Финансовый кризис в России, вызванный падением стоимости нефти, эпидемией коронавируса и обесцениванием национальной валюты, привел к тому, что россияне стали волноваться, что может грозить их сбережениям на данном этапе.
Финансовые эксперты высказывают опасения, что пик кризисной ситуации еще не наступил.
Поэтому российским вкладчикам стоит принять меры предосторожности для сохранения личных накоплений.
Количество заразившихся людей растет, пандемия захватила практически все государства, в стране объявлен нерабочий месяц.
Некоторые небольшие банки полностью закрыли свои офисы, а системно значимые финучреждения сократили число открытых офисов и ввели специальный график работы.
Большая часть сотрудников банковских организаций переведена на удаленный режим работы.
В этой неспокойной ситуации многих людей беспокоит, как сохранить деньги во время кризиса и карантина, нужно ли обналичивать вклады и что может грозить депозитам.
Беспокойство российских вкладчиков вполне понятно и объяснимо.
Печатные СМИ, телевидение, интернет, радио станции обрушили на граждан страны поток непроверенной и иногда противоречивой информации.
Всевозможные «эксперты» прогнозируют различные сценарии развития событий.
Если молодые люди, в силу своей неопытности, относятся к создавшемуся положению легкомысленно и некоторым скептицизмом, то люди в возрасте, помнящие дефолт и замораживание банковских вкладов, предпринимают действия к сохранению своих накоплений – обналичивают деньги и скупают продукты.
Поначалу специалисты надеялись, что России пандемия не коснется.
Однако ситуация ухудшилась – границу закрыли, объявлен режим самоизоляции, число заболевших и умерших от коронавируса людей растет. Перенесены все массовые мероприятия.
Что грозит банковским вкладам
Финансово-кредитные организации либо закрылись, либо работают в режиме выходного дня.
Немногочисленные банковские офисы, которые еще открыты, проходят санитарную обработку, охрана следит за соблюдением посетителями правил безопасности при коронавирусе – выдерживания дистанции, наличия положенного числа людей на определенной площади, пользованием средствами защиты.
Подобное положение вещей вызывает у вкладчиков паническое настроение. Люди боятся потерять свои сбережения.
Недоверие к банковской системе страны растет. Никто не знает, как долго продлится режим самоизоляции и не продлят ли его после 30 апреля.
По мнению экспертов, беспокоиться за свои сбережения вкладчикам не стоит. Все российские банки после прошедшей чистки стабильны и надежны.
Вклады и средства, хранимые на банковских счетах, не превышающие сумму 1,4 млн ₽, застрахованы государством.
Независимо от положения банковской организации, эти средства будут возвращены вкладчику.
Также финансисты не советуют обналичивать вклады с целью покупки валюты или золота. Эти меры не помогут сберечь свои деньги, поскольку скачок цен уже произошел.
Если клиент не доверяет своему банку, и считает финучреждение ненадежным, можно перевести вклад в другое банковское учреждение с высоким рейтингом надежности.
О новых законах о налогообложении вкладов
В обращении Президента России Владимира к гражданам страны 25.03.2020 г., помимо других важных вопросов (самоизоляция, поддержка бизнеса и заемщиков, новые выплаты), рассматривался вопрос об изменении порядка налогообложения депозитных вкладов.
Раньше налогом облагались вклады, процентная ставка которых превышала ключевую ставку на пять и более процентных пунктов.
Сейчас ставка рефинансирования (она же ключевая ставка) остается равной 6% годовых. То есть, налог должен взиматься с депозитов с доходностью от 11% в год.
Таких вкладов в банках страны практически не осталось.
По предложению президента, по новому закону о налогообложении депозитов, 13% налог будет теперь взиматься с вкладов, размер которых начинается с суммы от 1 млн ₽.
Это так называемый налог на доходы для физических лиц.
По мнению экспертов, беспокоится вкладчикам не о чем. Во-первых, налогообложению подлежит не сумма вклада, а только начисленная прибыль.
Во-вторых, этот закон еще не приняли. В третьих, согласно разъяснениям Минфина, облагать новым налогом вклады начнут только в 2022 году.
О суммировании вкладов
Вкладчиков, желающих сохранить свои деньги во время кризиса, также волнует вопрос – будут ли суммировать вклады для начисления налога?
Мы не знаем правильного ответа на этот вопрос. С одной стороны, по мнению Министерства Финансов, вклады суммироваться не должны.
Это значит, что если у заемщика в разных финучреждениях открыто несколько депозитных счетов и сумма при открытии вклада не превышала 1 млн ₽, такие депозиты не подлежат налогообложению.
С другой стороны, руководитель Сбербанка России официально обратился к клиентам банка на сайте финучреждения и высказал мнение, что вклады, открытые в разных банках, будут суммировать и при превышении итоговой суммы 11 млн ₽, начисленная прибыль будет облагаться 13% налогом.
Получается, что смысл размещать личные средства на нескольких депозитах пропадает.
Кто их них прав, а кто ошибается, покажет время. Об этом мы узнаем после того как закон будет окончательно принят. Представители власти об этом пока молчат.
Следует отметить, что новый закон не коснется вкладов в валюте. То есть прибыль, полученная по валютным депозитам, налогообложению подвергаться не будет.
О закрытии депозитных счетов при неработающих офисах банков
Сейчас многие банковские отделения закрыты или работают по сокращенному графику. Несмотря на это, депозитные вклады обслуживаются в стандартном режиме.
Таким образом, открыть и закрыть вклад, получить начисленную ежемесячную прибыль по депозиту, можно так же, как и раньше.
Если дата закрытия депозита выпала на нерабочий месяц, ее перенесут на первый рабочий день после режима самоизоляции. Проценты на продленные дни начислят по полной ставке.
Если заемщику нужно снять деньги с депозита именно в день окончания действия договора, нужно позвонить в банк и уточнить, как это можно сделать.
Может быть, снять деньги можно в дежурных отделения банка или есть возможность перевода средств по дистанционным каналам.
Для примера, такая операция возможна в интернет-банкинге Сбербанка России и по дистанционным каналам многих банков России.
Депозит закрывается в интернет банке, действие подтверждается кодом из СМС. Средства переводятся на дебетовую карточку клиента, и обналичиваются в ближайшем устройстве самообслуживания.
Не следует спешить закрывать депозитный счет в банке – при этом можно потерять всю прибыль. Хотя это зависит от типа вклада и его условий.
Подводя итоги
Большинство экспертов советует не снимать деньги с депозитных счетов, желая сохранить сбережения во времена кризиса – теряется прибыль и не факт, что вкладчик найдет деньгам правильное применение.
А вы как думаете? Напишите об этом в комментариях.
Это на сегодня все.
Делитесь статьей в соцсетях, ставьте оценки, подписывайтесь на обновления. Берегите себя и близких. До новой встречи!
