ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Как оформить потребительский кредит с плохой кредитной историей

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как оформить кредит с плохой кредитной историей и рассмотрим все возможные варианты оформления такого займа.

При оформлении кредитов банковские организации не объясняют претендентам причин отказа. О них можно только догадываться.

Кроме низкой платежеспособности, отсутствия официальной работы и постоянной регистрации у кандидатов на получение банковской ссуды, частой причиной становится низкая финансовая дисциплина, приведшая к плохой кредитной истории (КИ) и низкому рейтингу.

Сегодня мы расскажем о способах взять кредит с плохой кредитной историей в финансово-кредитных учреждениях.

Мы приведем список банковских организаций, в которых проще оформить ссуду с низким рейтингом, и расскажем, в какие банки в таких случаях не стоит обращаться вообще.

Плохая кредитная история – понятие объемное. Так можно назвать историю кредитов, в которой должник допустил несколько несущественных просрочек, и отчет, в котором заемщик не платит задолженность годами.

Нужно понять, что банковских организаций, выдающих кредиты с плохой КИ и просрочками без отказа, не существует.

Решение по каждой заявке принимается индивидуально с учетом многих параметров претендента. Просто существует ряд банковских организаций, которые относятся к клиентам лояльнее, чем все остальные.

Проверка рейтинга и заказ КИ

Прежде чем искать, где взять кредит с плохой кредитной историей, неплохо было бы проверить сам кредитный отчет.

С февраля текущего года заказать свою кредитную историю жители России могут два раза в течение года. Чтобы бесплатно получить отчет, нужно:

  • зарегистрироваться на сервисе Госуслуг и активировать учетную запись. Клиенты Сбербанка, Тинькофф и Почта банка могут пройти упрощенную регистрацию и активацию через онлайн-банкинги своих банковских организаций;
  • заказать на сервисе услугу получения информации о кредитных бюро, в которых хранится КИ;
  • узнав, где лежит кредитная история, пройти регистрацию на порталах КБИ и получить отчет. При этом нужно будет идентифицироваться через портал Госуслуг.

Когда КИ будет на руках, в ней можно будет увидеть свой рейтинг и получить рекомендации по его улучшению.

Поиск банка, выдающего экспресс-кредиты наличными

Итак, кредитная история получена, и она не самая положительная. Финансовые организации, выдающие займы на стандартных условиях под низкие проценты, для получения денег в долг не подойдут.

Клиентов с низким рейтингом в таких финансовых учреждениях ждет отказ.

Нужно поискать банковскую организацию, которая оформляет срочный кредит без документального подтверждения доходов.

Такие займы оформляют под повышенную процентную ставку, что компенсирует кредитору риск невозврата кредита. Поэтому обратиться в банк за ссудой, даже имея негативную историю кредитов, стоит.

Следует отправить онлайн-заявку в несколько финансовых организаций, чтобы выбрать заем с подходящими условиями.

Мы составили ТОП 10 банков страны, выдающих срочные займы претендентам с плохой КИ. Предполагался кредит на сумму 100 тыс. ₽ на период 24 месяца. Данные брались с авторитетного сайта Банки.ру.

В список таких организаций вошли:

Название банковской организацииЕжемесячный взносНазвание программыМинимальная ставка
ВТБ4 703 ₽Наличными11,9%
ПСБ4 656 ₽Потребительский открытый рынок10,9%
Газпромбанк4 591 ₽Легкий кредит9,5%
Ситибанк4 610 ₽Потребительский9,9%
Открытие4 656 ₽Универсальный10,9%
МКБ4 610 ₽На любые цели9,9%
Хоум Кредит4 518 ₽Наличными на любые цели7,7%
Альфа банк4 610 ₽Наличными9,9%
Московский Индустриальный Банк4 587 ₽Потребительский с поручителем9,4%
Банк Санкт-Петербург4 872 ₽Классический15,5%

Оформление залогового займа

Еще один способ получить одобрение заявки на кредит, имея плохую кредитную историю – оформить залоговый кредит. Банки выдают такие ссуды, закрывая глаза на рейтинг заемщика.

В качестве залогового обеспечения рассматривают недвижимое имущество или транспортное средство, принадлежащее претенденту.

Такие займы выдают под меньший процент и на длительный срок, по сравнению с экспресс-кредитами. Нужно помнить, что в случае неисполнения кредитных обязательств можно лишить залога.

В 2019 году кредиты под залог на приемлемых условиях можно оформить в следующих банках:

  • Россельхозбанк;
  • Московский Индустриальный;
  • Урал ФД;
  • Тинькофф и др.

Специальные программы помощи

Для заемщиков с низким рейтингом некоторые банковские организации разработали специальные программы, предназначенные для улучшения кредитной истории.

Совкомбанк назвал свою программу «Кредитным доктором».

Суть программы заключается в том, что заемщику на первом этапе оформляют кредит на небольшую сумму (около 10 тыс. ₽). После ее погашения займа, кредитный лимит увеличивают.

Постепенно клиент выходит на сумму более 100 тыс. ₽, становится постоянным клиентом финансового учреждения и улучшает свой кредитный рейтинг.

Участие в программе оформляется по двум документам заемщика – паспорту и второму на выбор клиента.

Подобная программа есть и в Восточном банке. Там она называется «Кредитная помощь». Смысл программе аналогичен сути программы Совкомбанка.

Судя по отзывам в сети, не всегда эти программы эффективны. Дело в том, что кредит по спецпрограмме оформляется формально.

Живых денег клиент не видит, а только ежемесячно выплачивает начисленные проценты, в надежде получить кредит на более крупную сумму после прохождения программы.

Да и на кредитную историю вовремя зарытый кредит не оказывает особого влияния. Негативные записи в истории по-прежнему присутствуют.

Оформление микрозайма

Если срочно нужна небольшая сумма на короткий период, с плохой КИ ее можно получить в микрофинансовой организации.

МФО не выдают займы всем подряд, как считают некоторые потребители, но все же шанс получить одобрение с негативной кредитной историей в таких компаниях гораздо выше, чем в банках.

К тому же во многих микрофинансовых организациях действует акция для новых заемщиков – беспроцентный первый кредит.

То есть клиент возвращает кредитной организации ровно столько, сколько и брал взаймы.

Преимуществом микрозаймов называют то, что их можно оформить онлайн на сайте МФО без посещения офиса компании. Кредитные деньги при первом оформлении отправляют на банковскую карту клиента.

Лучшими микрофинансовыми компаниями считаются:

  • Ezaem. Первый микрокредит можно получить под 0% на период до 30 дней. Максимальная сумма при первом обращении – 15 тыс. ₽.
  • MoneyMan. Первый заем так же бесплатный. Срок пользования первым кредитом – до 15 дней. Максимальная сумма при первом обращении – 9 тыс. ₽.
  • Е-капуста. МФО первый заем выдает без начисления комиссии. В долг без процентов можно получить до 12 тыс. ₽ на период до 12 дней.

Оформление кредитки в банке

Получить кредитку с плохой КИ проще, чем заем наличными. Лимит карты при ее правильном использовании со временем можно увеличить.

Активное использование кредитки и своевременный возврат задолженности бесплатно улучшают кредитную историю и повышают рейтинг кредитования заемщика.

Оформить кредитку можно в следующих банках:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Ситибанк;
  • Восточный;
  • Кредит Европа Банк;
  • АльфаБанк;
  • Русский Стандарт и др.

Подводя итоги

Получить заем с плохой кредитной историей трудно, но можно. Перед подачей заявки на кредит, нужно погасить все имеющиеся просрочки, и выждать, чтобы соответствующие записи появились в КИ.

Можно использовать все описанные способы получения займа с низким рейтингом, чтобы выбрать свой вариант.

Нужно помнить, что быстро исправить кредитную историю практически невозможно. На это могут понадобиться годы.

Своевременное и полное исполнение обязательств по договору способствуют улучшению кредитной истории и повышению рейтинга кредитования.

Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, комментируйте, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления. До встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.