Как правильно отказаться от страховки по кредиту и стоит ли это делать

Привет друзьям, гостям и подписчикам блога! Сегодня мы расскажем, как можно отказаться от страховки по кредиту и стоит ли это делать.

При оформлении кредита, большая часть банковских организаций предлагают оформить клиенту страховку.

Если для получения ипотеки услуга страхования залогового обеспечения является обязательной, то потребительское кредитование можно оформить и без страховки.

Об этом знают не все заемщики. Пользуясь этим, банковские сотрудники навязывают претендентам покупку страховых продуктов, мотивируя необходимость оформления полиса тем, что иначе клиенту «откажут в кредите».

Это не соответствует действительности. Отказ от страховки не влияет на решение банка по заявке на получение займа. Расскажем, как правильно отказаться от страховки по кредиту, и стоит ли это делать.

Для чего нужна страховка

Нельзя быть уверенным в том, что за время кредитного срока не произойдет изменения состояния здоровья или финансового положения.

Иногда обстоятельства складываются так, что вернуть взятые в долг деньги невозможно. Страховка заемщику нужна:

• в случаях потери заемщиком работы. При этом задолженность можно гасить за счет страховки;
• при наступлении страхового случая, предусмотренного договором. Страховая компания гасит долг заемщика;
• при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Если оформлена страховка, штрафные санкции не начисляются, и не инициируются судебные разбирательства, не страдает кредитная история.

Заключение страхового договора при оформлении потребительского кредита является добровольным.

Многое зависит от того, какую заемщику предлагают оформить страховку – индивидуальную или коллективную. О разнице между ними мы расскажем ниже.

Закон о страховых полисах

Ранее, если заемщик оформлял кредит и подписывал договор страхования, вернуть страховку было невозможно.

При обращении в банковскую организацию или страховую компанию, денег за покупку страхового полиса клиенту не возвращали.

Отказ объясняли тем, что страховой договор подписывался заемщиком лично, без какого-либо давления. Проблему можно было решить только через суд.

При этом нужно было доказать, что услугу страхования заемщику навязали. Только некоторые банки оформляли заемщикам отказ от банковской страховки и возвращали клиентам деньги.

01.06.2016 года вступило в силу Указание Центробанка России об оформлении страховых полисов.

Согласно этому указанию, заемщики, получившие ссуду и купившие страховой полис, могут отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Был определен «период охлаждения» продолжительностью в 5 рабочих дней. С 01.01.2017 этот срок увеличили до 14 дней.

В течение двух недель заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита, обратившись в банковское учреждение или в страховую компанию.

Указание, принятое регулятором, определяет все дополнительные услуги банка исключительно как добровольные.

Добровольность оформления страховки определяет закон «О защите прав потребителей», и ст. 935 ГК Российской Федерации.

Кредитные программы банковских организаций при отказе заемщиком от страховки при оформлении займа предусматривают увеличение процентных ставок.

Этим тоже пугают менеджеры банков потенциальных клиентов. Хотя иногда взять кредит без страховки бывает выгодней, чем с покупкой страхового полиса.

За какие страховки возвращают деньги

В 2019 году обязательными для оформления являются следующие полисы:

• Страхование обеспечения залоговых кредитов.
• Страховой полис КАСКО.

Все остальные страховки заключают на добровольной основе.

Возвращают деньги за страховки по кредитам наличными, товарным займам, при оформлении кредиток и пр. Возвращают деньги за титульные страховки, полисы от потери работы, по сокращению штатов и пр.

Нет ничего противозаконного, когда при оформлении кредитного договора, банк предлагает заемщику оформить страховой полис.

Страховка – это законная дополнительная услуга при оформлении банковской ссуды. Отказаться от оформления страховых услуг, за исключением обязательных – также законное право заемщика.

При этом банк может увеличить процентную ставку займа клиентам или отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Здесь тоже не будет никаких нарушений закона.

Отказ от страховки период охлаждения

Поэтому мы не рекомендуем Вам отказываться от страховки при оформлении кредита. При отказе от оформления страхового полиса заем оформят на невыгодных условиях или вообще не выдадут.

Лучше отказаться от страховки по кредиту после его получения в определенный законом период. Заявление об отказе выглядит так:

Оплаченные за полис деньги Вам обязаны вернуть полностью, за исключением суммы за дни пользования займом.

При этом нужно знать, что деньги вернут только в случае, если оформлялась индивидуальная страховка.

Если при оформлении ссуды был заключен коллективный договор страхования, то вернуть деньги не получится. На такие полисы закон не распространяется.

Этим пользуются многие банковские учреждения, которые подключают клиентов к коллективным договорам. В этом случае страхователем выступает банк, и полис становится частью коллективного договора.

Способы отказа от страховки после периода охлаждения

Когда период охлаждения проходит, вернуть деньги за полис страхования сложнее, так как этот случай не попадает под положения принятого Регулятором закона. Обращение в суд принесет только лишние затраты.

Страховой договор подписан заемщиком добровольно, а доказать что клиента банка ввели в заблуждение практически невозможно.

Однако некоторых банковских организациях, таких как ВТБ, Хоум Кредит, Сбербанке и др., можно отказаться от полиса страхования и после периода охлаждения.

Обращаться в суд можно, если заручиться поддержкой опытных юристов. Однако стоимость их услуг может оказаться дороже стоимости самого полиса страхования.

Как вернуть деньги при досрочном погашении займа

Когда кредит гасится досрочно, можно вернуть неиспользованную часть страховой суммы.

Заявление на возврат денег можно написать вместе с заявлением на досрочное погашение или после того, как кредит будет погашен.

Ниже приведен образец заявления о возврате компенсации страховой премии в банк.

О юридической помощи

Если заемщик обращается в банк в период охлаждения, юрист ему не понадобится. Может потребоваться консультация юриста после окончания этого периода.

При досрочном погашении кредита, проблем с возвратом части страховой суммы возникнуть не должно. Не потребуется юрист и при досрочном погашении займа.

Юрист нужен, если вы хотите отказаться от страховки после того, как период охлаждения прошел. Сделать это сложно и порой невозможно.

При оформлении займа внимательно изучайте положения кредитного договора, касающиеся страхования.

Подумайте, не выгодней ли будет отказаться от страховки при оформлении кредита, или это лучше сделать в период охлаждения?

Отказываться от страхования после периода не рекомендуется. Приняв решение, подписывайте кредитный договор, и пользуйтесь кредитными деньгами.

Подводя итоги

Отказываться от услуги страхования лучше сразу при оформлении кредита или в период охлаждения.

В остальных случаях вернуть страховую сумму (за исключением досрочного погашения займа) сложно, а порой и невозможно.

Это вся информация о том, как можно правильно отказаться от страховки по кредиту, и стоит ли это делать, на сегодня. Используйте свои кредиты рационально!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.