ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Что такое инвестиционный портфель и как грамотно его собрать

Всем привет! В сегодняшнем обзоре темой будет инвестиционный портфель – что это и как его собрать без ошибок.

В прошедшем 2020 году капитал многих инвесторов уменьшился по разным причинам. Некоторые с разочарованием покинули рынок инвестиций.

Кто-то нашел причины снижения капитала и остался. У ряда инвесторов инвестиционный портфель остался в «зеленой» зоне, принося доходы в течение на всего года.

Доходность портфеля зависит от правильности выбранной инвестором стратегии.

Расскажем сегодня о том, что такое инвестиционный портфель, как его можно грамотно собрать, защитить от инфляционных процессов и увеличить прибыль, разберем ошибки, характерные новичкам.

Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционным портфелем называют финансовый инструмент, созданный для накопления и увеличения капитала.

Каждый инвестор формирует собственный инвестиционный портфель, зависящий от целей владельца, сроков их достижения, возраста, отношения к возможным рискам.

Портфель может состоять из:

  • ценных бумаг (акций, облигаций);
  • акции индексных фондов — ETF и БПИФ;
  • паи ПИФов;
  • валюты;
  • драгоценных металлов (золота, серебра, платины);
  • производных финансовых инструментов (опционов, фьючерсов);
  • недвижимости;
  • депозитов;
  • экзотических активов (антиквариата, коллекционных вин);
  • стартапов и др.

Количество активов в портфеле зависит о того, какую инвестор выбрал стратегию.

Уровень риска и доходность инвестиционного портфеля, находятся в прямой зависимости от того, как правильно распределены активы.

Распределение инвестиционных портфелей по степени риска

Инвестиционные портфели могут быть нескольких видов в зависимости от степени риска инвестора. Портфели могут быть:

  1. Консервативными. Их формируют инвесторы, не желающие рисковать. Доходность таких портфелей низкая – примерно на уровне инфляции. В портфель включают депозитные и накопительные счета, ОФЗ и пр. Целью создания таких портфелей является сохранность сбережений.
  2. Умеренными. Формируются инвесторами, готовыми к риску в разумных пределах. Доходность умеренных портфелей – средняя по рынку. Помимо ОФЗ, портфель состоит из корпоративных облигаций надежных эмитентов, акций индексных и биржевых паевых инвестиционных фондов, ПИФов и «голубых фишек».
  3. Агрессивными. Все активы портфеля являются высокорискованными. Состоит из акций и облигаций отдельных эмитентов, фьючерсов, опционов, венчурных инвестиций.

Разделение по степени вовлеченности инвестора

Тут всего два вида портфелей. Они могут быть:

  • активными — требуют круглосуточного управления и содержат рискованные и доходные активы. Состоят из акций роста, высокодоходных облигаций (ВДО), стартапов и IPO;
  • пассивными — состоят из акций индексных фондов, паи ПИФов, драгоценных металлов (слитков, монет, обезличенного металлического счета (ОМС)).

Разделение по срокам

По срокам достижения цели инвестиционные портфели бывают:

  • краткосрочными (1-3 года). Портфель включает в себя депозитные банковские счета, облигации государства и надежных корпоративных компаний;
  • среднесрочными (3-10 лет). Помимо вышеперечисленных в портфель включают активы, содержащие риски – акции индексных фондов, облигации корпораций, паи ПИФов;
  • долгосрочными (более 10 лет). Содержат большую долю высокорискованных и высокодоходных инструментов. Со временем эту долю уменьшают.

Как новичку грамотно собрать инвестиционный портфель

Правильное формирование инвестиционного портфеля состоит из следующих шагов:

  1. Правильное обозначение финансовой цели. Цель не может быть абстрактной и должна содержать сумму и срок достижения.
  2. Определение размера ежемесячных инвестиций. В этом случае лучше пользоваться системами инвестиционных калькуляторов. Необходимо рассчитать, какую сумму нужно инвестировать ежемесячно, чтобы достичь обозначенных целями накоплений.
  3. Определение риск-профиля. Для того нужно воспользоваться одной из программ тестирования в сети. В программе следует указать размер первого взноса, сумму ежемесячного пополнения, период действия инвестиций. Программа даст рекомендации по активам для инвестиционного портфеля.
  4. Выбор вида портфеля и стратегии инвестирования. Информация, полученная на предыдущих шагах, поможет грамотно собрать инвестиционный портфель.
  5. Открытие брокерского счета. Следует изучить информацию, как правильно выбрать надежного брокера.
  6. Выбор активов в портфель. Это можно сделать своими силами или воспользоваться услугами финансового консультанта.
  7. Ребалансировка портфеля. Если падает стоимость или увеличивается котировка активов, их нужно ребалансировать согласно принятому балансу.

Каждый инвестор формирует свой портфель индивидуально. Нет рекомендаций, которые подошли бы всем инвесторам.

Типичные ошибки при сборе инвестиционного портфеля

При формировании первого инвестиционного портфеля новички чаще всего допускают такие ошибки:

  1. Инвестируют, не создав подушку безопасности. Необходимо иметь сумму в качестве финансового резерва, которую можно быстро вывести.
  2. Копируют портфели популярных инвесторов. Содержание портфеля зависит от целей, финансовых возможностей и отношения к риску. Что подходит одному, неприемлемо для другого.
  3. Вкладывают все деньги в один актив. Капитал должен быть инвестирован в разные активы, чтобы можно было провести диверсификацию.
  4. Не ставят четкую финансовую цель. При этом отсутствует мотивация, невозможно правильно рассчитать параметры и выбрать инструменты для инвестиций.
  5. Не проверяют свое отношение к риску. Разные люди по-разному воспринимают риски. Для кого-то посадка в 20-30% – это нормально, а кому-то падение стоимости активов на 10% – трагедия. Проверка отношения к риску оберегает от необдуманных действий, совершенных под влиянием эмоций.
  6. Следуют советам друзей и вкладывают средства в якобы 100% высокодоходные проекты. Доходы, полученные в прошлом в каких-либо проектах, не гарантируют получения прибыли в дальнейшем.

Это на сегодня все.

Поделитесь статьей с друзьями в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.