Всем привет! Сегодняшний рассказ касается продукта, который оформляет Газпромбанк – рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам, мы рассмотрим условия перекредитования жилищного займа в этом финучреждении.
Рефинансированием или перекредитованием называют оформление нового целевого кредита с выгодной процентной ставкой, за счет которого гасят старый проблемный заем.
Иногда при рефинансировании можно получить дополнительные деньги для достижения своих определенных целей.
За счет низкой ставки и нового срока кредитования снижается кредитная нагрузка на бюджет, и экономятся деньги.
Особенно чувствуется экономия при рефинансировании ипотечных кредитов, поскольку там фигурируют немалые суммы.
Перекредитования ипотеки предлагают многие российские банки. Как правило, рефинансированию подлежит ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке.
Сделка несет выгоду всем участникам – старому банку, который получает прибыль при закрытии кредита, новому кредитному учреждению, получившему очередного клиента и, наконец, самому заемщику, закрывающему проблемную ипотеку и экономящему деньги.
Среди программ, предлагающих рефинансирование ипотечных кредитов частным лицам, выделяется предложение Газпромбанка. О его условиях мы сегодня подробно расскажем.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Новый целевой кредит на погашение ипотеки стороннего банка в Газпромбанке выдается на период до 30 лет, под базовую ставку 8,3%, с максимальным лимитом 45 млн ₽.
При оформлении займа на перекредитование ипотеки заемщик может:
- получить в кредит дополнительные деньги на личные цели в размере 30% от суммы рефинансируемого долга;
- перекредитовать ипотечный заем по специальным программам – семейной или военной ипотеки;
- самостоятельно установить срок кредитования и выбрать вид ежемесячного взноса (аннуитетный либо дифференцированный).
Прежде чем подать заявку на рефинансирование ипотеки, заявитель может произвести предварительный расчет параметров будущего займа с помощью интерактивной системы, размешенной на официальном сайте банковской организации.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
В долг на рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке можно взять от 100 тыс. до 45 млн ₽, на период от 12 месяцев до 30 лет под базовую ставку 8,3% годовых.
Рефинансируются займы под залог квартиры, которая принадлежит заемщику, оформленные в других банковских организациях.
Минимальная сумма займа может составлять 100 тыс. ₽, однако при этом она не может быть меньше 15% стоимости залогового обеспечения.
Сумма нового кредита может превышать сумму задолженности по ипотеке. Остаток после погашения долга может быть использован в потребительских целях.
Он не может превышать 30% суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному займу.
При оформлении рефинансирования период кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком старого ипотечного кредита, но не может превышать 30 лет.
При оформлении кредита на рефинансирование до конца срока действия ипотечного договора в стороннем банке должно оставаться не менее 3 лет.
Заем выдается в российских рублях. Комиссия за предоставление кредитных средств не взимается.
Заявка рассматривается в течение 1-10 рабочих дней, следующих за днем подачи в банк всех необходимы документов.
По рефинансируемому ипотечному кредиту должно быть не более двух просрочек длительностью не больше 29 дней за весь период кредитования.
Причем со дня последней просрочки должно пойти больше года.
Условия кредитования для каждого конкретного клиента финансовая организация устанавливает персонально.
Газпромбанк оставляет за собой право отказать в рефинансировании ипотеки физическим лицам, не объясняя при этом причин отказа.
Процентные ставки
Размер базовой процентной ставки кредита составляет 8,3% годовых. При этом ставка будет увеличена:
- на 1%, если заемщик откажется от страхования жизни, рисков утраты трудоспособности, несчастного случая и титульного страхования;
- на 2% в период до передачи залогового обеспечения в обременение банку.
Страхование залогового обеспечения является обязательным требованием банковской организации при оформлении рефинансирования ипотеки.
Остальные виды страховок заемщик оформляет по желанию, однако их оформление влияет на размер процентной ставки кредита.
На официальном сайте кредитной организации размещен список страховых компаний, соответствующих требованиям банка.
О требованиях к заемщику и созаемщику
При оформлении кредита на рефинансирование ипотеки физическим лицам, заемщик и созаемщик (при наличии такового) должны отвечать таким требованиям кредитора:
- наличие российского гражданства;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации;
- положительная кредитная история;
- возраст заемщика – от 20 и до 70 лет на момент оформления займа и на дату полного погашения кредита соответственно;
- наличие стажа на текущем месте трудоустройства – от 3 месяцев, общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.
О требованиях к залоговому обеспечению
К квартире, которая становится залоговым обеспечением кредита, так же предъявляется ряд стандартных требований:
- жилье должно находиться на территории страны и принадлежать заемщику;
- квартира не может находиться под арестом, обременением или служить предметом судебных разбирательств.
Помимо этих требований, жилье в зависимости от рынка приобретения также должна отвечать еще ряду требований. Их полный перечень опубликован на сайте Газпромбанка.
Пакет необходимых документов для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотечных займов в Газпромбанке оформляется на основании следующих документов:
- заявки-анкеты на получение займа;
- российского паспорта;
- страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- копий страниц трудовой книжки, заверенных согласно установленным правилам.
Помимо этого заявителю нужно документально подтвердить доходы. Таким документом могут быть:
- справка ф. 2-НДФЛ;
- банковская выписка из зарплатного счета;
- справка банковской формы.
Кроме того потенциальному заемщику нужно представить документы, касающиеся рефинансируемой ипотеки:
- копию кредитного договора;
- справку об остатке долга (действительна в течение 30 дней с момента получения);
- документы по залоговому обеспечению.
Полный список документов, необходимых для оформления займа на рефинансирование ипотеки, можно посмотреть в разделе «Документы» на сайте финучреждения.
Оформление перекредитования
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке, потенциальному заемщику нужно:
1. Заполнить заявку на кредит:
- получить консультацию по необходимым документам, позвонив по телефону или посетив ближайший офис банка,
- собрать нужные документы.
- подать заявку в отделении или на официальном сайте кредитной организации.
2. Получить решение кредитора в сообщении на мобильный телефон. Оно действительно в течение 3 месяцев после принятия.
3. Предоставить пакет документов по квартире в ближайшем офисе финучреждения.
4. Оформить сделку:
- подписать кредитные документы в офисе в банковской организации;
- получить деньги;
- погасить ипотеку в другом банке;
- получить информацию о порядке и сроках передачи залогового обеспечения в обременение Газпромбанку.
На сегодня это все.
Если статья была вам полезна, поделитесь ею с друзьями в соцсетях. Оставьте комментарий, оцените публикацию, подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
