Что из себя представляют аукционы по банкротству и конфискату и можно ли с их помощью заработать

Всем привет! Сегодня поговорим о том, что такое аукционы по банкротству и конфискату, и можно ли на них заработать.

Аукционы по банкротству: что это такое?

Аукцион по банкротству, по сути, является электронными торгами, проводимыми для того, чтобы как можно быстрее продать активы должника, находящегося в плохом состоянии, и погасить (хотя бы частично) его долги перед кредиторами.

В банкротстве продажа активов является заключительным этапом и называется процедурой банкротства.

Оценку и продажу активов должника осуществляет практикующий специалист по делам о несостоятельности, в обязанности которого входит организация аукционов и прямых продаж активов должника.

По закону, аукционы должны проводиться исключительно в электронной форме.

В аукционах по банкротству может принять участие любой желающий. Многие инвесторы почему-то думают, что самые интересные объекты скупаются за бесценок управляющими или их друзьями, но это не так.

Торги проходят достаточно прозрачно.

Любой участник торгов может подать жалобу при первом подозрении на нечестность со стороны конкурсного управляющего.

Если будут обнаружены какие-либо манипуляции, у управляющего банкротством могут возникнуть большие проблемы.

Что продается на аукционах

На аукционах по банкротству можно приобрести различные предметы, такие как жилая и нежилая недвижимость, различная техника или оборудование для бизнеса, автомобили (как легковые, так и грузовые) и многое другое.

Имущество можно купить для перепродажи в том же состоянии, в котором вы его купили, для перепродажи в отремонтированном или обновленном состоянии, для сдачи в аренду и для любых других целей.

Однако, как и в случае с любой другой инвестицией, здесь есть много тонкостей и нюансов.

Прежде чем покупать недвижимость, необходимо выяснить, законно ли это. Например, имущество может быть обременено, или в нем может находиться ребенок, которого нельзя выселить.

Также важно понимать характеристики конкретного сегмента рынка, к которому он относится, чтобы не купить бесполезную неликвидность.

В Интернете можно найти немало отзывов об аукционах по банкротству, в которых рассказываются «истории успеха».

Конечно, везде есть риск, поэтому перед совершением первой покупки обязательно ознакомьтесь с правилами (подробнее об этом ниже) и возможными подводными камнями.

Самые ленивые инвесторы могут заключить агентские соглашения с более опытными участниками торгов и полностью делегировать ведение сделки, от оценки участка до продажи купленной недвижимости.

Аукционы по банкротству: платформы

Аукционы проводят на электронных торговых площадках (ЭТП), которых в России довольно много.

Крупнейшие из них – Сбербанк-АСТ (http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy) и Фабрикант (fabrikant.ru).

На самых популярных ЭТП лучше всего зарегистрироваться предварительно, чтобы не терять времени, если попадется интересный лот.

Чтобы торговать, необходимо зарегистрироваться на ЭТП, но одной регистрации недостаточно. Для участия в торгах по отдельным лотам требуется иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП).

Это необходимо для удостоверения личности участника аукциона. ЭЦП выдается специальными организациями, которых в России довольно много.

Цифровая подпись действует ровно 1 год, после чего ее необходимо получить заново. Стоимость ЭЦП в Санкт-Петербурге составляет около 6 000 рублей.

Аукцион проводится следующим образом:

• зарегистрированный пользователь читает предложения и выбирает конкретный лот;
• затем он подает заявку на допуск к участию в аукционе;
• задаток (около 20% от стоимости объекта) перечисляется на счет аукциониста;
• если участник выигрывает, он должен оплатить оставшуюся часть покупной цены;
• после достижения соглашения оформляются документы о продаже.

Аукционы по банкротству проводятся в три этапа: сначала участки предлагаются по рыночной цене, и цена растет по мере того, как участники делают ставки.

Если недвижимость не покупают, цена снижается на 10%-30%, и аукцион проводится снова, чтобы повысить цену.

Однако наибольший интерес для инвестора представляет третий этап: если на первых двух этапах торгов участки не заинтересовали покупателей, то организуется так называемое публичное предложение, или аукцион на понижение.

Его суть заключается в том, что по истечении определенных промежутков времени цена лота падает на 5%-10% (снижение может происходить раз в неделю или даже раз в день).

На этом этапе торгов победителем становится покупатель, сделавший первую ставку.

На публичных торгах имущество может быть приобретено за цену в несколько раз ниже его рыночной стоимости!

Аукционы по банкротству и законодательство

Прежде чем работать с аукционами по банкротству, необходимо ознакомиться с Федеральным законом (№ 127) о несостоятельности (банкротстве), в частности, обратить внимание на статьи 110,111, 112, 139.

Много информации о том, как работать с аукционами, можно найти в Интернете, например, на Всероссийском форуме по банкротству (bankrot.org).

Президент страны подписал закон, который предусматривает более подробную и тонкую процедуру индивидуального банкротства.

Одни называют его спасательным кругом для ненадежных должников, другие – витриной для мошенников.

Однако оба они согласны с тем, что после вступления в силу этого закона 1 июля 2015 года число дел о личном банкротстве заметно возросло.

В частности, многие заемщики, которые когда-то брали ипотечные кредиты в иностранной валюте, используют на эту возможность.

Самым интересным имуществом человека, который не в состоянии оплатить свои долги, является, конечно же, его дом.

Однако стоит помнить, что по правилам этого закона кредиторы не смогут отобрать у семьи заемщика его единственное жилье.

Ему также будет оставлен определенный набор предметов домашнего обихода.

Доходы от аукционов по продаже конфиската

Инвесторов, прежде всего, интересует ответ на вопрос – можно ли заработать на аукционе конфискованного имущества?

Продажа конфискованного имущества началась в 2009 году и позже была распространена на все виды отчужденной собственности.

В настоящее время в нее входят:

1. Таможенная конфискация – имущество, ввоз которого запрещен или которое было ввезено с нарушением закона, изъятое Федеральной таможенной службой и затем проданное Росимуществом.
2. Банковская конфискация – это ценная бумага, продаваемая банками заемщикам, которые не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства;
3. Имущество, конфискованное у лиц, которые осуждены.
4. Имущество банкрота — это имущество, изъятое по решению суда у физических либо юридических лиц в рамках процедуры банкротства.

В силу специфики процесса продажи таможенных конфискатов и имущества лиц, совершивших уголовные преступления, до недавнего времени эти аукционы были доступны только людям со специальными знаниями.

И цена на эти товары не сильно отличалась от рыночной. С появлением электронных торговых площадок (ЭТП) аукционы стали более прозрачными, а многие из них – более ликвидными.

Аукционы по банкротству и продажа конфискованного имущества

Существует разница между привычными аукционами по банкротству и относительно новым явлением – продажей конфиската государственных и банковских предприятий.

Конфискованное имущество можно условно разделить на имущество, конфискованное государством, и имущество, конфискованное банком.

Залоговое имущество заемщиков продается специальными отделениями банка на различных носителях – от самого сайта банка до агрегаторов объявлений (Avito, ЦИАН и пр.).

Кредитной организации необходимо как можно скорее продать непрофильные активы, чтобы покрыть свои убытки.

Такой способ продажи невыгоден банкам, так как они вынуждены продавать недвижимость за сумму, значительно меньшую, чем ее рыночная стоимость.

Продажей конфискованного имущества активно пользуются спекулянты, которые затем продают уцененные лоты по рыночной цене.

Однако в последнее время банки создают под своим контролем независимые платформы для продажи конфискованных активов.

Порядок реализации имущества, конфискованного в результате банкротства

Реализация включает в себя следующие этапы:

1. Открытие процедуры банкротства должником или кредитором.
2. Предоставление возможности должнику самому погасить долг.
3. Если это невозможно, проводится оценка стоимости имущества должника и организуется аукцион.
4. Сначала организуется первичный аукцион, стоимость которого увеличивается по отношению к рыночной цене.
5. Затем проводится аукцион, чтобы поднять цену на 10% ниже рыночной.
6. Публичное предложение, при котором цена снижается.

Покупка имущества при банкротстве на аукционе конфискации осуществляется следующим образом:

1. Получение электронного ключа цифровой подписи.
2. Регистрация покупателя с данным ключом на электронной площадке.
3. Поиск объекта покупки.
4. Ожидание подходящего этапа торгов, когда цена упадет.
5. Завершение аукционной заявки и предложение своей цены.
6. Оплата задатка (аванса) за выбранный лот и дальнейшее оформление права собственности после победы на аукционе. Если покупатель не выиграет аукцион, залог будет возвращен.

Продажа имущества, конфискованного правительством

Теперь давайте поговорим о конфискации государственного имущества и имущества банкротов.

Они схожи по форме продажи – продажа происходит через аукционы на специализированных электронных площадках.

Однако существуют различия в форме собственности, видах товаров и условиях продажи.

Основным источником информации и возможностью подключения к аукциону является официальный сайт Федерального агентства по управлению недвижимостью torgi.gov.ru.

Например, собственником имущества, изъятого государством, является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, а имущество, конфискованное банком, имеет собственника в виде физического или юридического лица до момента его приобретения.

Период от начала аукциона до приобретения права собственности также различен. В случае с имуществом банкрота этот срок может достигать одного года.

Аукцион по продаже конфискованного государственного имущества длится не более 30 дней.

Процедура со стороны продавца:

• имущество изымается у владельца по решению суда;
• право собственности на имущество переходит к Федеральному агентству по управлению имуществом;
• Росимущество оценивает конфискованное имущество, делит его на лоты и организует аукцион;
• аукцион проходит в 3 этапа и длится не более 30 дней;
• если цена лота составляет менее 100 тысяч рублей, имущество продается первому участнику торгов;
• если цена лота выше 100 тысяч рублей, цена лота снижается на 30%, если в течение 10 дней не поступило ни одной заявки;
• если в течение следующих 10 дней не поступит ни одной заявки, стоимость снижается еще на 30%;
• если по истечении 20 дней не будет заявок, цена снизится еще на 30%, а окончательная скидка может составить 90%.

Со стороны покупателя (инвестора):

• регистрация на электронной площадке (с января 2016 года все аукционы проводятся только в электронном виде);
• поиск объекта покупки;
• выбор этапа аукциона;
• если стоимость лота составляет менее 100 000 рублей, оплата производится фиксированными платежами в случае победы на аукционе;
• если сумма превышает 100 тысяч рублей, доля в аукционе обеспечивается залогом, установленным организатором.

Выгодно ли участвовать в конфискационных аукционах?

Продажа всех видов товаров со скидкой – динамично развивающийся рынок. Однако дальнейшее развитие процедуры продажи непрофильных активов может привести к вытеснению с рынка частных спекулянтов.

Сложность процедуры не говорит в пользу этого вида заработка.

Помимо регистрационной и документальной поддержки, необходимость постоянного поиска ликвидных участков земли для приобретения препятствует приобретению конфискованной собственности.

Все это делает покупку конфискованного имущества не пассивным доходом для инвестора, а полноценным бизнесом, требующим постоянной отдачи от предпринимателя.

С другой стороны, этот вид деятельности может принести неплохую прибыль.

К примеру, можно найти группу ликвидных партий и работы на заказ, предлагая уже найденным клиентам товары, которые еще не были куплены.

Если вам повезет, вы сможете найти действительно большую скидку и заключить сделку с максимальной наценкой.

Некоторые скажут, что эта ниша уже занята и доступ к ней имеют только «инсайдеры».

Другие будут утверждать, что в этом бизнесе крутятся большие деньги и есть большие возможности для получения прибыли.

Если у вас есть опыт участия в аукционах по продаже конфискованного имущества, поделитесь им в комментариях: было бы интересно узнать ваше мнение о перспективах этого вида дохода.

На сегодня это все.

Прокомментируйте статью, оцените ее. Поделитесь информацией в своих социальных сетях. Подпишитесь, чтобы получать обновления блога.

До скорой встречи!