Лого OnlineBankir.ru

Обзор и сравнение карточных продуктов Тинькофф банка и Сбербанка

Всем привет. Когда требуется получить карточку в одном из российских банков, может возникнуть вопрос – что лучше: Тинькофф или Сбербанк для оформления этого банковского продукта.

Чтобы ответить на вопрос, мы провели сравнение карт двух финансовых организаций. Наши выводы будут освещены в сегодняшнем обзоре.

В принципе, никто не запрещает пользователю иметь карточки обоих банков, но знать разницу между ними нужно. Сегодня сравним как дебетовые, так и кредитные карты обоих финучреждений.

Обзор дебетовых карт

Чтобы решить, какую расчетную карту – Тинькофф или Сбербанка лучше оформить, рассмотрим, что предлагают банки при оформлении карточек.

Наличие кэшбэка и начисления процентов на остаток

Своей лучшей дебетовой картой банк Тинькофф считает Tinkoff Black. В Сбербанке таким продуктом является «Карта с большими бонусами».

Владельцам дебетовых карт банк Тинькофф начисляет кэшбэк в размере 1% суммы, потраченной на все покупки.

Здесь есть важный нюанс – с каждых 100 потраченных рублей держателю карты возвращается 1 рубль. То есть если потратить 199 рублей, вернут тот же рубль.

Чтобы вернули 2 рубля, нужно потратить не менее 200 рублей.

В повышенных категориях размер кэшбэка достигает 5% суммы. Свои 3 категории владелец карточки устанавливает самостоятельно в начале месяца.

Не все категории могут оказаться полезными для потребителя. Покупки в «Цветах» или «Книгах», например, не совершаются ежедневно.

Помимо того кэшбэк за покупки в партнерских магазинах при оплате дебетовой картой достигает 30%. Это действительно хороший возврат.

Также банк начисляет проценты на остаток. Начисление производится на сумму менее 300 тыс. ₽.

Размер начисляемых процентов достигает 5% годовых. Начисление производится ежедневно, но деньги поступают на счет один раз в месяц.

В Сбербанке кэшбэк начисляется в виде баллов по бонусной программе «Спасибо». Его размер достигает 10% . Начисления процентов на остаток не производится.

По этим параметрам дебетовые карты Тинькофф банка, безусловно, выглядят предпочтительней карточек Сбербанка.

Программы бонусов

Бонусной программы, как таковой, в Тинькофф банке не существует. В принципе, она ему и не нужна.

Наличие кэшбэка и начисления процентов на остаток и так дают пользователю возможность экономить на покупках.

Сбербанк разработал для своих клиентов бонусную программу « Спасибо». Со всех покупок по программе владельцу расчетной карточки возвращают 0,5%.

В перечень покупок не входят платежи по оплате связи, квартплата, операция по снятию денег и переводы.

Один начисленный балл равен одному рублю. Начисление и округление бонусов проводится аналогично начислению кэшбэка банком Тинькофф.

Обменять на живые деньги баллы можно только по достижению 4 уровня программы. А до этого бонусы можно использовать для получения скидок при покупках в партнерских магазинах.

Оплата за обслуживание

Времена, когда Сбербанк обслуживал дебетовые карточки бесплатно, прошли.

Сегодня исключение составляют только « Пенсионная», «Цифровая» и «Моментальная» карты банковской организации. Та же Классическая карта стоит теперь 750 ₽ в год.

Обслуживание лучшей расчетной « Карты с большими бонусами» стоит ее владельцу 4 900 ₽ в год.

Карточка является международной, оснащена технологией бесконтактных платежей, на ее счете можно, кроме рублей, размещать доллары и евро.

Карточкой Tinkoff Black можно пользоваться бесплатно, если на ее счете содержится не менее 30 тыс. ₽, или владелец пластика открыл в банке рублевый депозит.

В остальных случаях стоимость облуживания карточки составит 99 ₽ в месяц или 1 188 ₽ в год. Практически все дебетовые карты банка Тинькофф имеют условия бесплатного обслуживания.

Полностью бесплатной является только карта для детей Tinkoff Junior.

Поэтому вопрос, чьи карты дешевле – Тинькофф или Сбербанка, остается спорным.

Стоимость мобильного банка

Услуга СМС-информирования, если иметь в виду информацию обо всех денежных операциях, в обоих банках платная.

В банке Тинькофф оповещение стоит 59 рублей в месяц, в Сбербанке стоимость СМС-оповещения зависит от типа и статуса карточки и может достигать 60 ₽ ежемесячно.

В принципе стоимость мобильного банка одинаковая.

Поэтому сравнивать по этим параметрам, что лучше для клиента – Тинькофф или Сбербанк России смысла нет.

Обналичивание

Обналичивание средств с карт Тинькофф банка, как в родных банкоматах, так и в устройствах самообслуживания производится без комиссии.

При этом в банкоматах онлайн банка, сумма не должна превышать лимит 500 тыс. ₽ в течение расчетного периода, а в АТМ других банков быть не менее 3 тыс. ₽ и не превышать 100 тыс. ₽ в месяц при несоблюдении этих правил, взимается комиссия в размере 2% суммы обналичивания.

Обналичить деньги с карт Сбербанка без комиссии можно только в родных банкоматах.

При снятии денег в устройствах самообслуживания сторонних банков взимается комиссия в размере 1% суммы (не меньше 100 ₽).

Резюме по дебетовым картам

Сказать, какие дебетовые карты лучше – Тинькофф или Сбербанка, достаточно сложно. И у тех и у других свои преимущества и недостатки.

Выгодной можно назвать программу кэшбэка карт банка Тинькофф. При оплате продуктов этими карточками получается хорошая экономия. Хотя и программу бонусов Сбербанка плохой не назовешь.

За счет бонусов Спасибо можно получать скидки в «Пятерочке», на «Озоне» или в «Связном».

Наверное, выгоднее всего иметь карты обоих банков, и держать на их счете примерно одинаковую сумму.

Недостатки карт одного банка покрывают достоинства карточек другого и наоборот. Если средства на счете одной из карт станут недоступны, можно будет воспользоваться другой карточкой.

Обзор кредиток

Теперь разберемся, какую кредитную картубанка Тинькофф или Сбербанка лучше оформить. Вновь сравним параметры карточек обеих банковских организаций.

Тарифы

Чтобы было проще сравнивать, все параметры мы поместили в таблицу. Сравнили кредитки Тинькофф Платинум и Золотую кредитную карту Сбербанка.

Получилась следующая таблица:

Параметры карточекПлатинумЗолотая
Грейс-период55 дней – покупки;
120 дней – погашение кредитов других банков;
12 месяцев – рассрочка.
50 дней
Максимальный лимит300 тыс. ₽300 тыс. ₽ ‒стандарт;
600 тыс. ₽ ‒персональные условия
Ставка12%-29,9%% в год23,95-25,9% годовых
Обслуживание590 ₽ в годбесплатно
Комиссия при обналичивании2,9% суммы + 290 ₽3%-4% суммы но не меньше 390 ₽
Штрафы при просрочках500 ₽36% годовых
Бонусная программа«Браво» ‒ 1% суммы любых покупок«Спасибо» ‒ до 30% у партнеров

Анализ тарифов

Попробуем понять, какую кредитку лучше оформить – Сбербанка или банка Тинькофф. Разберем параметры обеих карточек по порядку:

  1. Грейс-период кредитки Платинум продолжительнее льготного периода Золотой карты на 5 дней. Причем, дату отсчета льготного периода клиент выбирает самостоятельно.
  2. Лимиты карт практически одинаково высокие. Но это не значит, что при оформлении банковская организация сразу установит максимальный лимит. Как правило, он достигает 50 тысяч рублей. Впоследствии размер кредита может быть увеличен или уменьшен банком.
  3. Ставки по кредиту примерно одинаковы. Если вовремя пополнять карту в течение льготного периода, ставка не начисляется.
  4. Обслуживание карточки дороже в банке Тинькофф. В Сбербанке кредитка обслуживается бесплатно.
  5. О снятии наличных говорить не хочется вообще. Кредитка не предназначена для таких операций, поскольку сразу аннулируется грейс-период, а на снятую сумму начисляется высокий процент.
  6. Штрафов тоже нежелательно допускать. Главное, вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж.
  7. Бонусные программы одинаково хороши в обеих кредитных организациях.

Подводим итоги

Однозначно ответить на вопрос, какая кредитка лучше – банка Тинькофф или Сбербанка, сложно.

Обе не лишены как плюсов, так и минусов. Если правильно пользоваться кредитным инструментом, выгодны будут обе карточки. И наоборот.

Каждый сам волен выбирать наиболее подходящий пластик. В идеале лучше всего иметь обе кредитки.

Карточку Тинькофф Платинум доставляет курьерская служба. За Золотой кредитной картой придется идти в отделение Сбербанка.

Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, ставьте оценки, поделитесь своим опытом в комментариях. Подписывайтесь на рассылку блога. До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.