Последствия невыплаты кредита банку и что можно предпринять в этом случае

Всем привет! Истории в сети о том, что кто-то взял кредит и законно не вернул деньги банку, мягко говоря, неправдивы.

Тема сегодняшней статьи – что будет если не платить кредит: последствия невыплаты банку.

Как действует банк

Как только у клиента возникает просроченная задолженность, банк начинает работать с заемщиком.

Невыплата кредита должником является такой же проблемой для банка, как и для клиента.

Банковской организации лучше, если заемщик, пусть и со временем, вернет деньги, чем вообще откажется от сотрудничества.

Но если вы взяли кредит и просто перестали его выплачивать, никто вас не будет «убеждать».

У банка есть собственные рычаги, которые он использует, если заемщик не вносит платежи в течение длительного времени.

Проценты и штрафы начнут начисляться с первого дня нарушения графика погашения кредита.

Если вы долгое время отказываетесь сотрудничать или разговаривать с кредитором, банк предпримет действия, наиболее подходящие к вашей ситуации.

Досудебный период

Если просрочка составляет менее 90 дней, банки не используют радикальные методы. Эта задолженность классифицируется как текущая.

Если вы не платили по кредиту в течение месяца или более, кредитор попытается выяснить причину нарушения графика погашения и поговорить с должником.

Именно в этот момент важно выйти на связь с банком и объяснить ситуацию. Еще лучше заранее сообщить об этом кредитору до того, как вы начнете допускать просрочки.

Такая предусмотрительность поможет вам не испортить свою кредитную историю и получить максимальную помощь в решении проблемы.

Если вы избегаете общения с кредитором, банк сам решает, что делать, если клиент не погашает кредит.

Большинство законопослушных заемщиков связываются с банками и пытаются исправить ситуацию.

Обращение кредитора в суд

Если долги большие, или у банка есть гарантия или обеспечение, компания предпочтет сама обратиться в суд.

В этом случае кредитор получит максимальную компенсацию за понесенные убытки.

Чаще всего суды не используются, если у заемщика нет имущества, официального источника дохода или кредит был выдан без посредников.

Такие ситуации могут быть наиболее убыточными для банка. Он не будет тратить свои собственные деньги на то, чтобы судиться с должником, которому нечем платить.

Работа с агентствами по взысканию долгов

Если долг находится на рассмотрении слишком долго и кредитор не считает целесообразным обращаться в суд, он перепродает долг коллекторам.

Чаще всего банк объединяет плохие или очень давно просроченные долги и продает их одновременно.

Агентство покупает их за меньшую сумму, чем клиенты на самом деле должны.

Однако при работе с населением агентства по взысканию долгов стараются взыскать максимальную сумму задолженности.

Большинство должников не знают о том, как происходит перепродажа кредитов и какие действия имеют право предпринимать коллекторы, поэтому само упоминание о них шокирует.

Однако если причины невозврата долга объективны и у человека нет денег или возможности погасить кредит, лучше не доводить ситуацию до этой стадии.

Попробуйте договориться с банком о кредитных каникулах, реструктуризации долга или рефинансировании.

Однако банки не всегда продают долги коллекторским компаниям, а сотрудничают с ними только на досудебной или судебной стадии.

С такими компаниями заключаются контракты на общение и «работу» с должниками, но в действительности заемщик по-прежнему должен банку, а не коллекторам.

Если вы не погасите кредит, вы можете стать как клиентом коллекторв, так и ответчиком в суде.

Если ваш кредит уже выкуплен агентством по взысканию долгов, стоит договориться о снижении суммы.

Разница между ценой покупки долга и суммой, которую заемщик возвращает, определяет прибыль агентства.

Однако если клиент настаивает, коллекторы иногда идут на уступки и снижают общую сумму платежа.

Работа через суды

Если общая сумма кредитной задолженности до 500 тысяч рублей, согласно статье 121 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья имеет право вынести судебный приказ при обращении кредитора.

На его основании судебные приставы взыскивают взносы со всех счетов и доходов гражданина.

Если заемщик не согласен с решением, он имеет право обжаловать его в течение 10 дней со дня получения копии этого документа, направленного судом.

Если приказ обжалован, общая сумма долга превышает 0,5 млн рублей или у кредитора есть поручительство или залог, то будет начато судебное разбирательство.

Судебная повестка будет направлена по адресу должника. Отказ от принятия этого ничего не решит.

Суд примет решение без присутствия должника, но у него не будет возможности объяснить свое поведение и надеяться на более благоприятный исход.

Если имеются смягчающие обстоятельства, они должны быть представлены в суде.

Это могут быть медицинские справки, справки об инвалидности, листки нетрудоспособности, записи в трудовой книжке или другие ситуации.

Если уважительных причин нет, лучше привлечь адвоката, особенно если речь идет о дорогостоящем имуществе.

Также соберите документы, подтверждающие, что вы не нарушали условия оплаты до определенного момента.

Для этого подходят чеки, квитанции, выписки со счета, если платежи осуществлялись через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Важно: даже ежемесячный платеж в 100-500 рублей в счет погашения кредита показывает судье готовность должника закрыть накопившиеся обязательства.

Действия коллекторов или судебных представителей не всегда законны, даже человек, не погашающий кредит, может подать встречный иск в такой ситуации.

Правила поведения в суде:

1. Примите долг, если он действительно возник, и выразите готовность его погасить.
2. Проявляйте уважение к кредитору и суду. Каждый заемщик берет кредит добровольно, поэтому любые обвинения и нападки на кредитора бессмысленны.
3. Документально подтвердите свою готовность платить. Предъявите квитанции на уплаченные суммы.
4. Если действия банка или коллекторов были незаконными и имеются доказательства этого, подайте встречный иск. В некоторых случаях одновременное производство может улучшить положение должника.

Решение суда

Рассмотрев дело о долгосрочных неплатежах по кредитам, суд может вынести такое решение:

1. Потребовать от должника единовременной выплаты всей суммы долга, в том числе путем продажи собственного имущества.
2. Обратить взыскание на долг из официального дохода на определенный срок, установленный судом.
3. Погасить всю сумму кредита, но без штрафов, пеней и других дополнительных платежей.
4. Реструктурировать долг и закрыть его по новому графику, но в полном объеме.
5. Закрытие долга путем продажи активов должника через принудительную продажу или аукцион.

Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней путем подачи апелляции. Но это следует делать только в том случае, если судья не принял во внимание важные обстоятельства.

Например, он распорядился погасить долг сразу, продав машину или дачу, но заемщик нашел хорошо оплачиваемую работу и сможет погасить его в короткие сроки.

Период после судебного разбирательства

На основании решения суда судебный пристав возбуждает собственное производство.

Должнику важно знать, что не все его имущество может быть арестовано или продано, даже судебными приставами.

Важно помнить, что как только судебное решение становится окончательным, все имущество и имущественные права должника, а также его доходы оказываются под угрозой.

Даже единственное жилье должника и его семьи может быть подвергнуто аресту. Единственное ограничение — судебные приставы не смогут выселить их оттуда или продать имущество.

Как избежать уплаты кредита в соответствии с законом

У каждого заемщика есть 5 законных способов избежать выплаты кредита и судебного преследования со стороны кредитора:

1. Суд может наложить арест на дом неплательщика, но не может выселить его.
2. Расторжение кредитного договора. Некоторые договоры займа, особенно в МФО, могут быть составлены юридически неправильно. Такой документ может быть оспорен и признан недействительным. В этом случае заемщик будет полностью освобожден от долга или неправильно начисленных процентов. Однако в случае с крупными компаниями такой вариант маловероятен.
3. Приобретение долга третьей стороной. Как сделать это законно, проконсультируйтесь с юристом.
4. Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы. Каждый вариант имеет свой собственный рисунок. В некоторых случаях, особенно в случае рефинансирования, выбор другого банка может оказаться дешевле, чем прохождение процесса реструктуризации в вашем собственном банке.
5. Погашение кредита с помощью страховки. Если у заемщика есть полис и наступает страховой случай, страховая компания должна будет погасить долг.
6. Банкротство. В критической ситуации должник имеет право инициировать процедуру банкротства. Но это также стоит денег и имеет определенные последствия для граждан. Спросите у адвоката, как это происходит, и к чему приводят такие действия.

Помните, что главное правило для заемщика – не прятаться от кредитора, а попытаться найти компромисс.

В этом случае вы сможете добросовестно сохранить собственную кредитную историю и финансовую репутацию заемщика.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией в соцсетях, комментируйте, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.

До встречи!