ТОП банков, которые предоставляют кредитные каникулы

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – топовые банки, предоставляющие кредитные каникулы заемщикам на сегодняшний день.

Так называемый закон о кредитных каникулах был подписан президентом страны 03.04.2020 года. Его действие прекратилось 30.09.2020 г.

Тем не менее, Центробанк России рекомендовал банкам и небанковским кредитным организациям Российской Федерации принимать заявления от заемщиков о предоставлении кредитных каникул и реструктуризации задолженности до конца текущего года.

Мало того, должники, которые уже воспользовались один раз кредитными каникулами в этом году, имеют право подать заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту.

Процедуру банки будут проводить по собственным программам.

Таким образом, оформление кредитных каникул остается для заемщиков доступным до 31.12.2020 года.

В сегодняшней статье мы рассмотрим условия оформления отсрочки по кредитам в топовых банках страны.

Оформление кредитных каникул в Сбербанке

Финансовая организация предоставляет клиентам, пострадавшим от коронавируса, отсрочку по платежам.

Каникулы можно оформить, если:

• из-за пандемии снизились доходы;
• заемщик заболел COVID-19;
• клиент банка испытывает сложности с выплатой задолженности по кредитам.

Отсрочка доступна лицам, оформлявшим в банке ипотеку, кредит наличными, автокредит либо кредитную карточку.

Финансовое учреждение может отсрочить или уменьшить платеж по кредитам на полгода. При этом период кредитования увеличится на:

• 12 месяцев для потребительских и автомобильных кредитов;
• 24 месяца для жилищных займов.

Условия кредитных каникул зависят от суммы займа и уровня падения доходов заемщика и отличаются от условий, регламентированных ранее Федеральным Законом. Например:

1. Уровень снижения доходов может составлять 10% по сравнению с прошлым годом, вместо 30% прописанных в Законе.
2. Лимит кредитной карты не блокируется.

Кроме этого не нужно оформлять страховки. Если есть штрафы и пени по просрочкам – они замораживаются на время действия отсрочки.

Пакет необходимых подтверждающих документов зависит от ситуации, в которой оказался должник. Так в комплект могут входить:

• паспорт и требование о предоставлении кредитных каникул (обязательное условие);
• справки ф. 2-НДФЛ за текущий и прошлый годы;
• документ, подтверждающий увольнение заемщика;
• больничный лист за период более 1 месяца;
• еще ряд дополнительных документов в зависимости от ситуации должника.

Заявление об отсрочке можно подать в системе Сбербанк Онлайн. Банковская организация обещает рассмотреть его в течение 10 рабочих дней.

В случае принятия финучреждением положительного решения заемщику остается подписать дополнительное соглашение и в течение 90 дней представить в банк подтверждающие документы.

Программа «Кредитный карантин» в Альфа банке

Крупнейший коммерческий банк страны Альфа Банк предоставляет клиентам, пострадавшим в коронавирус, отсрочку платежей по собственной программе «Кредитный карантин».

Участвовать в программе против коронакризиса могут только заемщики с положительной кредитной историей. Условия программы лояльные:

1. При оформлении каникул подтверждающие документы не нужны.
2. Сумма ипотечного кредита ограничений не имеет.
3. Размер потребительского займа ограничен суммой 5 млн ₽.
4. Платеж основного долга по кредитным картам может быть снижен до 0 ₽.
5. Проценты по кредитам в период отсрочки начисляются. Задолженность вносится после каникул в первые месяцы.

Для подключения к программе отсрочки должникам нужно:

• отправить заявку на email или подать ее в офисе банка (ипотечные кредиты);
• позвонить в банк по телефону или посетить отделение финансовой организации (кредиты наличными).

Если у заемщика оформлена кредитная карта лимитом менее 1 млн ₽, программа льготного периода будет подключена к ней автоматически.

Отсрочка в ВТБ

Банк ВТБ также предлагает своим клиентам присоединиться к собственной программе «Кредитные каникулы».

Получить отсрочку могут только заемщики, у которых отсутствуют просрочки по действующим кредитам. Банк предлагает клиентам:

• получить отсрочку ежемесячного/ых платежа/ей по займу (срок зависит от кредитного продукта);
• оплатить начисленные проценты после действия льготного периода.

После отсрочки размер ежемесячного взноса не изменяется, так же как и не увеличивается размер процентной ставки.

Штрафные санкции на период кредитных каникул не применяется. Не влияет подключение к программе и на качество кредитной истории заемщика.

Период кредитования увеличивает на срок действия отсрочки.

Получить отсрочку платежей можно:

1. По потребительскому кредиту. Срок действия услуги – 1 месяц. Для подключения нужно, чтобы со дня оформления займа прошло не менее полугода, а до закрытия кредита оставалось не меньше 3 месяцев. Подключение отсрочки возможно по телефону.
2. По автокредиту. Условия подключения и действия услуги те же, что и в первом случае.
3. По ипотечному кредиту. Сумма займа ограничена 20 млн ₽. Со дня оформления ипотеки должно пройти не менее полугода. Период действия отсрочки – 3 месяца. Подключение возможно по телефону или в чате на сайте банка.

Каникулы в Хоум Кредит банке

Хоум Кредит Банк тоже предлагает клиентам несколько своих программ, созданных для решения проблем с оплатой кредитов. На данный момент в банке действуют такие программы:

• Комбо+;

• Финансовая защита;
• Свобода+ (для одноименной карты рассрочки).

Помимо этих программ, заемщик может воспользоваться услугой переноса даты платежа на более на удобный день.

Услугой могут воспользоваться заемщики, оформившие потребительский кредит или кредит наличными. Перенести день оплаты можно только один раз.

Подключить услугу можно в онлайн-банкинге, в чате или позвонив на горячую линию банка.

Программа «Комбо+» позволяет клиентам банка:

• пропустить ежемесячный платеж при наличии уважительных причин – болезнь, продолжительность более 2 недель, сокращение, увольнение и пр.;
• снизить сумму ежемесячного платежа при возникновении трудностей с оплатой кредита.

В обоих этих случаях срок кредитования продлевается.

Программой «Финансовая защита» могут воспользоваться заемщики, оформившие потребительский кредит или заем наличными. Участники программы могут:

• снизить размер ежемесячного взноса с продлением периода кредитования;
• оформить кредитные каникулы на срок от 2 до 6 месяцев;
• пропустить ближайший платеж.

В отдельных случаях банк может отказать от взыскания долга, если у должника случился форс-мажор – потеря квартиры, пожар, стихийное действие и пр.

Наступление форс-мажорных обстоятельств должно быть документально подтверждено.

Отсрочка платежа в Почта банке

Банковское учреждение также разработало собственную программу кредитных каникул. Она заключается в том, что заемщик может пропустить внос ежемесячного платежа.

Услугой можно пользоваться один раз в полгода.

Причину пропуска нужно подтвердить документально. Первый раз отсрочку платежа предоставляют бесплатно. Все последующие отсрочки будут стоить 300 ₽ каждая.

Услугу предоставляют только заемщикам с положительной кредитной историей.

На сегодня это все.

Делитесь информацией в социальных сетях, комментируйте статью, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!