Лого OnlineBankir.ru

Какие банки выдают кредиты под небольшие проценты

Всем привет! В сегодняшней статье мы рассмотрим банки, дающие кредит под небольшие проценты и приведем перечень таких финансовых учреждений.

Также расскажем о параметрах займов, которые можно оформить в этих банковских организациях.

В поисках потребительского кредита неискушенные заемщики, обычно, выбирают банковскую организацию, предлагающую низкие ставки по займу. Это не совсем правильно.

Низкие проценты, заявленные в буклетах и на сайтах финансовых учреждений, сами по себе ничего не значат.

На деле проценты будут выше, поскольку в рекламе указывается базовая ставка с приставкой «от».

Кредитора следует выбирать, зная полную стоимость кредита, включая комиссии страховки и прочие дополнительные услуги. Ориентироваться нужно и на размер ежемесячного взноса.

Тем не менее, расскажем о банках, заявляющих низкие проценты по потребительским кредитам в условиях кредитных программ.

Банки, дающие кредиты наличными под минимальные проценты

В таблице показаны основные критерии займов в банках страны, такие как процентная ставка и максимальная сумма:

Название банкаБазовая ставка (%)Сумма (₽)
ВТБ7,5До 5 млн
Хоум Кредит7,9До 1 млн
Райффайзенбанк7,99До 2 млн
Открытие6,9 в первый годДо 5 млн
Восточный9До 1,5 млн
СКБ-Банк9,9До 1,5 млн
Тинькофф12До 2 млн
Совкомбанк12До 1 млн
УБРиР6,5До 5 млн
АльфаБанк15,99До 1 млн

Оформление потребительского кредита под низкий процент

Чтобы оформить кредит наличными под небольшие проценты, претенденту в первую очередь нужно изучить кредитные программы банка, в котором он обслуживается (получает зарплату, пенсию, социальное пособие, открыл депозит и пр.).

Как правило, в банках для «своих» клиентов действуют льготные условия. К примеру, стандартная савка потребительского займа в Альфа банке составляет 15,99%.

Для участников зарплатного проекта она может быть снижена на 2 п/п.

В целях экономии времени и повышения шансов получить наиболее выгодные условия по кредиту, советуют подавать заявки в несколько банковских организаций одновременно.

Получив одобрение, можно выбрать оптимальную кредитную программу.

Сегодня во многих банках можно оформить так называемый экспресс-кредит по двум документам, а иногда только по паспорту. Такие займы оформляют быстро, но под завышенные ставки.

Не стоит спешить при оформлении, лучше собрать полный пакет документов, и получить более выгодные условия кредитования.

До похода в банк следует изучить требования кредитной организации к документации и собрать как можно больше документов свидетельствующих о платежеспособности.

Обязательно нужно запастись справкой 2-НДФЛ и копиями страниц трудовой книжки. Не будут лишними документы, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество.

Пригодится и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года. Большой пакет документов увеличивает доверие банка к клиенту и говорит о серьезности намерений заемщика.

Почему банки отказывают в кредите и как увеличить шансы одобрение заявки

Банки часто отказывают претендентам в выдаче кредитных денег, не объясняя причин. Получив отказ, не стоит отчаиваться.

Нужно постараться понять причины отказа. Они могут быть разными:

  • просрочки по прошлым займам. Плохая кредитная история – одна из основных причин отказов. Для некоторых банковских организаций просрочка свыше 5 дней уже критична;
  • часто отказывают из-за возраста. Молодых людей, не достигших 21-летнего возврата, банки считают ненадежными заемщиками;
  • неточные или неверно указанные данные в заявке – завышенная зарплата, липовые справки с места работы, ошибки в написании и пр.;
  • неадекватное поведение кандидата во время оформления следки;
  • утаивание сведений о действующих кредитах;
  • несоответствие размеров доходов запрашиваемой сумме кредита;
  • отсутствие регистрации в месте расположения банка и пр.

На самом деле причин отказов намного больше, и финансовые учреждения их не афишируют.

Что можно сделать для увеличения шансов получить одобрение кредита:

  • оформить регистрацию в месте нахождения отделения банка (хотя бы временную);
  • если ходов недостаточно – найти созаемщика или поручителя, предоставить банку залог;
  • вернуть, рефинансировать, реструктуризировать действующие кредиты.

Эти действия помогут получить кредит наличными под низкие проценты в банковской организации.

Как решить проблемы с БКИ

БКИ – это аббревиатура бюро кредитных историй. В этой организации хранятся данные обо всех когда-либо оформлявшихся заемщиком кредитах.

Прежде чем принять решение по заявке, банки делают запрос в БКИ о претенденте. После этого у кредитора создается полное мнение о заемщике.

Проблемой является, если заемщик никогда ранее не оформлял кредитов. Банки неохотно идут на сотрудничество с такими клиентами. Эта ситуация возникает, как правило, у молодых людей.

Выходом может быть оформление кредитки с небольшим лимитом или получение займа на покупку товара.

Поле успешного погашения этих займов у клиента уже формируется положительная кредитная история.

Вторая проблема с БКИ – низкий кредитный рейтинг вследствие плохой истории ранее оформленных займов.

Решить эту ситуацию можно, но на это нужно время, и получить кредит под низкий процент наличными не выйдет.

Можно попробовать оформить кредитную карту. Там процентная савка выше, но и требования мягче.

В некоторых банках существуют специальные программы по исправлению кредитной истории.

В Совкомбанке, например, разработана программа «Кредитный доктор».

По ее условиям, клиент оформляет кредит, но денег на руки не получает, а только выплачивает банку проценты.

После этого в финансовой организации можно оформить реальный заем, поскольку кредитная история заемщика улучшилась.

Иногда низкий рейтинг заемщика возникает по вине банковской организации. В БКИ поступают неверные сведения, негативно влияющие на историю заемщика.

Эту ситуацию можно исправить, если подать в бюро заявление и документально подтвердить ошибочность данных.

Рекомендуется регулярно контролировать свою кредитную историю. Сейчас получить бесплатно свою кредитную историю можно два раза в год.

Мнение, что кредитную историю можно исправить с помощью займов в МФО ошибочно. Банки считают таких клиентов финансово несостоятельными.

Об исправлении кредитной истории за деньги даже не стоит думать. Этого не бывает. Так мошенники выманивают деньги у доверчивых заемщиков.

Подводим итоги

Итак, чтобы взять кредит под низкий процент, нужно:

  • изучить программы финучреждений и отзывы заемщиков;
  • обратиться в «свой» банк, узнать об условиях кредитования;
  • подать заявки в несколько банковских организаций, и получив одобрение, выбрать лучшие условия;
  • запросить свою кредитную историю, изучить ее, если необходимо исправить ошибки;
  • собрать полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность.

Искать кредит с выгодными условиями и ставками – это нормально. Чем серьезнее подходит заемщик к вопросу кредитования, тем проще ему возвращать задолженность в будущем.

Это на сегодня все.

Рекомендуйте статью друзьям в соцсетях, поставьте оценку, напишите комментарий. Подпишитесь на рассылку блога.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
    Елена
    24 августа 2020 в 11:05

    Полезная информация о том, какие банки выдают кредиты под небольшие проценты.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.