Всем привет! В сегодняшней статье мы рассмотрим банки, дающие кредит под небольшие проценты и приведем перечень таких финансовых учреждений.
Также расскажем о параметрах займов, которые можно оформить в этих банковских организациях.
В поисках потребительского кредита неискушенные заемщики, обычно, выбирают банковскую организацию, предлагающую низкие ставки по займу. Это не совсем правильно.
Низкие проценты, заявленные в буклетах и на сайтах финансовых учреждений, сами по себе ничего не значат.
На деле проценты будут выше, поскольку в рекламе указывается базовая ставка с приставкой «от».
Кредитора следует выбирать, зная полную стоимость кредита, включая комиссии страховки и прочие дополнительные услуги. Ориентироваться нужно и на размер ежемесячного взноса.
Тем не менее, расскажем о банках, заявляющих низкие проценты по потребительским кредитам в условиях кредитных программ.
Банки, дающие кредиты наличными под минимальные проценты
В таблице показаны основные критерии займов в банках страны, такие как процентная ставка и максимальная сумма:
Название банка | Базовая ставка (%) | Сумма (₽) |
ВТБ | 7,5 | До 5 млн |
Хоум Кредит | 7,9 | До 1 млн |
Райффайзенбанк | 7,99 | До 2 млн |
Открытие | 6,9 в первый год | До 5 млн |
Восточный | 9 | До 1,5 млн |
СКБ-Банк | 9,9 | До 1,5 млн |
Тинькофф | 12 | До 2 млн |
Совкомбанк | 12 | До 1 млн |
УБРиР | 6,5 | До 5 млн |
АльфаБанк | 15,99 | До 1 млн |
Оформление потребительского кредита под низкий процент
Чтобы оформить кредит наличными под небольшие проценты, претенденту в первую очередь нужно изучить кредитные программы банка, в котором он обслуживается (получает зарплату, пенсию, социальное пособие, открыл депозит и пр.).
Как правило, в банках для «своих» клиентов действуют льготные условия. К примеру, стандартная савка потребительского займа в Альфа банке составляет 15,99%.
Для участников зарплатного проекта она может быть снижена на 2 п/п.
В целях экономии времени и повышения шансов получить наиболее выгодные условия по кредиту, советуют подавать заявки в несколько банковских организаций одновременно.
Получив одобрение, можно выбрать оптимальную кредитную программу.
Сегодня во многих банках можно оформить так называемый экспресс-кредит по двум документам, а иногда только по паспорту. Такие займы оформляют быстро, но под завышенные ставки.
Не стоит спешить при оформлении, лучше собрать полный пакет документов, и получить более выгодные условия кредитования.
До похода в банк следует изучить требования кредитной организации к документации и собрать как можно больше документов свидетельствующих о платежеспособности.
Обязательно нужно запастись справкой 2-НДФЛ и копиями страниц трудовой книжки. Не будут лишними документы, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество.
Пригодится и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года. Большой пакет документов увеличивает доверие банка к клиенту и говорит о серьезности намерений заемщика.
Почему банки отказывают в кредите и как увеличить шансы одобрение заявки
Банки часто отказывают претендентам в выдаче кредитных денег, не объясняя причин. Получив отказ, не стоит отчаиваться.
Нужно постараться понять причины отказа. Они могут быть разными:
- просрочки по прошлым займам. Плохая кредитная история – одна из основных причин отказов. Для некоторых банковских организаций просрочка свыше 5 дней уже критична;
- часто отказывают из-за возраста. Молодых людей, не достигших 21-летнего возврата, банки считают ненадежными заемщиками;
- неточные или неверно указанные данные в заявке – завышенная зарплата, липовые справки с места работы, ошибки в написании и пр.;
- неадекватное поведение кандидата во время оформления следки;
- утаивание сведений о действующих кредитах;
- несоответствие размеров доходов запрашиваемой сумме кредита;
- отсутствие регистрации в месте расположения банка и пр.
На самом деле причин отказов намного больше, и финансовые учреждения их не афишируют.
Что можно сделать для увеличения шансов получить одобрение кредита:
- оформить регистрацию в месте нахождения отделения банка (хотя бы временную);
- если ходов недостаточно – найти созаемщика или поручителя, предоставить банку залог;
- вернуть, рефинансировать, реструктуризировать действующие кредиты.
Эти действия помогут получить кредит наличными под низкие проценты в банковской организации.
Как решить проблемы с БКИ
БКИ – это аббревиатура бюро кредитных историй. В этой организации хранятся данные обо всех когда-либо оформлявшихся заемщиком кредитах.
Прежде чем принять решение по заявке, банки делают запрос в БКИ о претенденте. После этого у кредитора создается полное мнение о заемщике.
Проблемой является, если заемщик никогда ранее не оформлял кредитов. Банки неохотно идут на сотрудничество с такими клиентами. Эта ситуация возникает, как правило, у молодых людей.
Выходом может быть оформление кредитки с небольшим лимитом или получение займа на покупку товара.
Поле успешного погашения этих займов у клиента уже формируется положительная кредитная история.
Вторая проблема с БКИ – низкий кредитный рейтинг вследствие плохой истории ранее оформленных займов.
Решить эту ситуацию можно, но на это нужно время, и получить кредит под низкий процент наличными не выйдет.
Можно попробовать оформить кредитную карту. Там процентная савка выше, но и требования мягче.
В некоторых банках существуют специальные программы по исправлению кредитной истории.
В Совкомбанке, например, разработана программа «Кредитный доктор».
По ее условиям, клиент оформляет кредит, но денег на руки не получает, а только выплачивает банку проценты.
После этого в финансовой организации можно оформить реальный заем, поскольку кредитная история заемщика улучшилась.
Иногда низкий рейтинг заемщика возникает по вине банковской организации. В БКИ поступают неверные сведения, негативно влияющие на историю заемщика.
Эту ситуацию можно исправить, если подать в бюро заявление и документально подтвердить ошибочность данных.
Рекомендуется регулярно контролировать свою кредитную историю. Сейчас получить бесплатно свою кредитную историю можно два раза в год.
Мнение, что кредитную историю можно исправить с помощью займов в МФО ошибочно. Банки считают таких клиентов финансово несостоятельными.
Об исправлении кредитной истории за деньги даже не стоит думать. Этого не бывает. Так мошенники выманивают деньги у доверчивых заемщиков.
Подводим итоги
Итак, чтобы взять кредит под низкий процент, нужно:
- изучить программы финучреждений и отзывы заемщиков;
- обратиться в «свой» банк, узнать об условиях кредитования;
- подать заявки в несколько банковских организаций, и получив одобрение, выбрать лучшие условия;
- запросить свою кредитную историю, изучить ее, если необходимо исправить ошибки;
- собрать полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность.
Искать кредит с выгодными условиями и ставками – это нормально. Чем серьезнее подходит заемщик к вопросу кредитования, тем проще ему возвращать задолженность в будущем.
Это на сегодня все.
Рекомендуйте статью друзьям в соцсетях, поставьте оценку, напишите комментарий. Подпишитесь на рассылку блога.
До скорой встречи!
Полезная информация о том, какие банки выдают кредиты под небольшие проценты.