Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2020 году

Всем привет! Сегодня рассмотрим, как проводит банк Открытие рефинансирование ипотеки 2020: условия обслуживания займа на перекредитование.

Рефинансированием называют процедуру оформления нового целевого кредита, выдаваемого под меньший процент с целью погасить старый заем, полученный на невыгодных условиях.

Что касается перекредитования жилищного займа, оно выгодно еще и тем, что в 2020 году снизилась ключевая ставка Центробанка России, а значит, услуга рефинансирования ипотеки позволит заемщику сэкономить значительную сумму.

Перекредитование ипотечных займов сейчас предлагают многие российские банки. Мы сегодня расскажем, чем интересны условия перекредитования ипотеки в банке Открытие в 2020 году.

Об условиях и нюансах

Получить решение по заявке на рефинансирование ипотеки в банковской организации можно удаленно. При этом офис придется посетить только один раз – для подписания необходимых документов.

Минимальная ставка займа на рефинансирование ипотеки составляет 8,4% годовых. В долг на перекредитование ипотечного займа можно взять сумму от 500 тыс. до 30 млн ₽.

Размер кредита зависит от оценочной стоимости ипотечного жилья. Он колеблется от 20% до 80% оценочной суммы.

Вернуть кредитные средства можно в период от 3 до 30 лет. Залоговым обеспечением займа служит жилье, купленное в ипотеку на первичном или вторичном рынке.

Со дня оформления рефинансируемой ипотеки должно пройти не меньше полугода. При подаче заявки онлайн вместе со сканами необходимых документов, ставку кредита снижают на 0,5 п.п.

Минимальная ставка может быть установлена при соблюдении следующих условий:

• сумма займа составляет не менее 5 млн ₽;
• размер первоначального взноса составляет более 40% суммы кредита;
• ипотека оформлена в стороннем банковском учреждении;
• заемщик оформляет страхование жизни и здоровья, а также страхует жилье от риска утраты (ограничения) права собственности.

Залоговым обеспечением кредита на рефинансирование становится купленное в ипотеку недвижимое имущество.

Также можно рефинансировать ипотечный заем, оформленный в самом банке Открытие. При этом базовая процентная ставка по кредиту составит 9,7% годовых.

Максимальный кредитный лимит размером 30 млн ₽ доступен только для заемщиков, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге и их областях.

Лимит кредита для жителей других регионов страны не превышает 15 млн ₽. При оформлении кредита можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Если один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем или владельцем/ совладельцем бизнеса, сумма займа не превысит 70% оценочной стоимости жилья.

Во всех остальных случаях – до 80% стоимости.

О требованиях к рефинансируемой ипотеке

Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, оформленные на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. Заем должен быть обеспечен залогом квартиры.

По ипотечному кредиту не должно быть просрочек на момент подписания нового кредитного договора и в течение последних 6 месяцев.

Размер займа не может превышать сумму долга по ипотечному кредиту (включая тело займа и начисленные проценты на момент досрочного погашения).

Залоговым обеспечением служит сама недвижимость или предварительный договор ипотечного займа (при участии в долевом строительстве).

О возможных процентных надбавках

Базовая процентная ставка в некоторых случаях может быть увеличена. При этом надбавки суммируются.

Если рефинансируется ипотека, оформленная в другом банке, ставку увеличивают:

• на 0,5 п.п., если заявка не подавалась дистанционно;
• на 0,3 п.п., если сумма займа не превышает 5 млн ₽;
• на 0,3 п.п., если сумма кредита превышает 60% стоимости жилья;
• на 2 п.п., пока залог не будет перерегистрирован в пользу банковской организации;
• на 2 п.п., если заемщик отказался от страховки жизни и трудоспособности;
• на 2 п.п., если клиент не застраховал залоговое обеспечение.

При перекредитовании ипотеки, полученной в банке «Открытие», применяются такие надбавки:

• 2 п.п., до перерегистрации залога в пользу кредитора;
• 2 п.п., при отказе от страховки жизни и трудоспособности;
• 2 п.п., при отказе от страховки залога.

Эксперты указывают на выгодность оформления комплексного страхового полиса, включающего все виды страховки.

Без оформления страховки сама процедура рефинансирования становится бессмысленной.

Калькулятор

Рассчитать параметры займа можно с помощью интерактивной системы (калькулятора), размещенной на странице оформления продукта на официальном сайте финучреждения.

Для этого нужно указать:

• оценочную стоимость жилья;
• остаток долга по ипотеке;
• срок кредитования.

Система автоматически рассчитывает такие параметры:

• размер ежемесячного взноса;
• процентную ставку по кредиту;
• размер необходимого дохода для оформления займа.

В случаях, когда дохода недостаточно, банк предлагает клиенту привлечь созаемщиков. Ими могут стать близкие люди и родственники клиента, которые могут подтвердить свои доходы документально.

Документация

Документы, необходимые для оформления займа на рефинансирование ипотеки в банке Открытие делятся на два вида:

• для заемщика и других участников сделки;
• для объекта залогового обеспечения.

Документы, необходимые заемщику

Заемщик представляет банку:

• заявление на получение займа;
• копии страниц паспорта;
• документ, подтверждающий трудоустройство и доходы.

ИП и владельцы бизнесов подтверждают доходы копиями налоговых деклараций. Некоторым категориям заемщиков заем не может быть предоставлен.

Документы на недвижимость

Для оформления займа на перекредитование ипотеки, нужно представить такие документы, касающиеся жилья:

• документ оценки жилья. Экспертизу проводит аккредитованная банковской организацией компания;
• выписку из Росреестра о праве собственности на жилье;
• выписку из ЕГРН;
• ДКП либо ДДУ;
• выписку из домовой книги, содержащую информацию о зарегистрированных лицах;
• при наличии детей – разрешение на сделку от органов опеки;
• договор купли/продажи;
• документы по ипотеке.

Алгоритм сделки

Схема оформления займа на рефинансирование ипотеки в банке Открытие выглядит так:

1. Заемщик дистанционно подает заявку на перекредитование.
2. Банк принимает решение. Если оно положительное, необходимо передать в банк документы, касающиеся залогового обеспечения.
3. После одобрения залога, заемщику нужно оформить все страховки, а также взять в старом банке справку об остатке долга.
4. Заключается новый договор и гасится старая ипотека.
5. Снимается обременение на квартиру.
6. Залоговое обеспечение регистрируется в пользу нового кредитора.
7. Снижается процентная ставка кредита.

Подводим итоги

Банк Открытие рефинансирует ипотечные кредиты под выгодную процентную ставку. Чтобы получить такую ставку нужно подать заявку онлайн и оформить комплексную страховку.

Рассчитывая выгоду рефинансирования ипотеки в банке Открытие, следует учитывать имеющиеся дополнительные расходы – при оценке стоимости жилья, повышенную ставку до перерегистрации недвижимости и др.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями из соцсетей, пишите комментарии, ставьте статье оценки. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи!